- Pour en savoir plus sur le régime de retraite de votre groupe
- Questions sur le Régime de pension de retraite de la fonction publique (RPRFP)
- Questions sur le Régime de pension à prestations cibles (PC)
- Questions sur le Régime de pension à cotisations déterminées (CD)
- Questions sur le Régime de pension à prestations déterminées (PD)
Questions d’ordre général
C’est quoi, un régime de pension? Les pensions, comment ça marche?
Une pension, c’est un revenu qu’on reçoit à la retraite. Tout au long de votre vie professionnelle, vous et votre employeur cotisez à votre régime de pension. Ces cotisations sont ensuite investies et, quand vous prenez votre retraite, votre pension provient de ce fonds d’investissement. En gros, votre pension est la combinaison de votre épargne obligée et du salaire différé versé par votre employeur. Ce n’est pas de l’argent dont on vous fait cadeau à la retraite.
Quels sont les différents types de pensions?
La plupart de nos membres ont un régime de pension à prestations déterminées. C’est un régime de pension qui offre un revenu annuel garanti à la retraite. Certains membres ont un régime de pension à prestations cibles. Un régime de retraite à prestations cibles vous donne également un revenu annuel à la retraite, mais ce revenu n’est pas garanti, car vous assumez une plus grande part du risque lié aux investissements et aux fluctuations du marché. Et nous avons des membres qui ont un régime de pension à cotisations déterminées. C’est un régime de pension qui ne fournit pas de revenu annuel, mais qui vous donne accès à vos fonds au moment de la retraite. Vous décidez alors du type de paiement que vous voulez.
Quelle est la différence entre un régime à prestations déterminées et un régime à prestations cibles?
Un régime de pension à prestations déterminées vous donne un revenu annuel garanti à la retraite. C’est le meilleur type de pension. L’employeur doit veiller à ce que le régime puisse payer votre pension et il assume le risque lié aux fluctuations du marché et aux investissements. En revanche, un régime de pension à prestations cibles vous donne un revenu annuel à la retraite qui n’est toutefois pas garanti. En cas de mauvais investissements avec les fonds de la caisse de retraite, vous pourriez devoir verser des cotisations plus élevées ou voir vos revenus de retraite baisser.
Comment pouvons-nous protéger notre régime à prestations déterminées quand l’employeur veut le remplacer par un régime à des prestations cibles?
D’abord, il faut comprendre ce qui fait d’un régime de pension à prestations déterminées la meilleure option. Ce type de pension garantit votre revenu à la retraite, et tous les risques liés aux fluctuations du marché sont assumés par l’employeur. Dans un régime à prestations cibles, c’est vous qui assumez ce risque. Passer d’un régime de pension à prestations déterminées à un régime à prestations cibles n’est donc pas une amélioration. Nous devons faire savoir à nos employeurs que nous lutterons contre toute mesure nuisant à nos pensions.
Quels sont les détails de ma pension personnelle? Pendant combien d’années dois-je cotiser? Quel sera mon revenu mensuel à la retraite?
L’Institut n’a pas accès à l’information sur les pensions individuelles, mais vous pouvez trouver de l’information générale dans notre page Web sur les pensions. Vous pouvez trouver un calcul détaillé de votre pension de retraite de la fonction publique au moyen de l’application Web de la rémunération (AWR) ou en appelant le Centre des pensions. Pour les autres types de pension, veuillez communiquer avec le service des RH pour obtenir des renseignements supplémentaires sur le régime.
Les pensions privées ou celles offertes par l’employeur sont-elles trop chères? Sont-elles non viables?
Durant votre vie professionnelle, vous et votre employeur cotisez à votre régime de pension. En gros, votre pension est la combinaison de votre épargne obligée et du salaire différé versé par votre employeur. Ces fonds sont ensuite investis et, quand vous prenez votre retraite, votre pension provient de ce fonds d’investissement. Selon le type de pension que vous avez, votre employeur peut être tenu de faire en sorte que cette pension puisse vous être versée au moment de votre retraite. Cependant, si les règles de votre régime sont respectées et que le régime est bien géré, il est peu probable que votre pension devienne trop chère ou non viable.
Le Régime de pension de retraite de la fonction publique (RPRFP) est-il trop coûteux ou est-il non viable pour le gouvernement canadien?
Durant votre vie professionnelle, vous et votre employeur (soit le gouvernement canadien, dans votre cas) cotisez à votre RPRFP. En gros, votre pension est la combinaison de votre épargne obligée et du salaire différé versé par votre employeur. Ces fonds, ainsi que les contributions de vos collègues, sont mis en commun et investis. À votre retraite, votre pension est payée à partir de ces fonds. Les régimes de pension à prestations déterminées, comme le RPRFP, sont conçus pour le long terme, ce qui signifie qu’ils peuvent résister aux baisses à court terme du marché. Le 31 mars 2019, la valeur du Régime était estimée à 168 milliards de dollars, et malgré les fluctuations récentes du marché liées à la pandémie de COVID–19, on estime que sa condition est toujours stable et favorable.
Ça va plutôt bien pour nous. Pourquoi faut-il se préoccuper de la protection de nos pensions?
Nous devons protéger nos pensions et lutter pour que tout le monde ait la sécurité de la retraite.
Les gouvernements fédéral et provinciaux envisagent d’adopter une loi qui pourrait menacer nos régimes de pension offerts par l’employeur. Par exemple, en 2016, le gouvernement libéral fédéral a présenté un projet de loi visant à autoriser les employeurs régis par les lois fédérales et les sociétés d’État à remplacer les régimes à prestations déterminées, garantis, par des régimes à prestations cibles, qui comportent des risques. Et le gouvernement provincial conservateur du Nouveau-Brunswick a même réussi à faire adopter une loi similaire qui a des répercussions sur les membres de l’IPFPC dans cette province.
Seulement 37 % des Canadiens bénéficient d’un régime de pension offert par l’employeur qui leur assure une bonne retraite et seuls 25 % ont un régime à prestations déterminées.
Les personnes âgées qui n’ont pas de régime de retraite offert par l’employeur ne peuvent compter que sur leur épargne personnelle, le Régime de pensions du Canada (RPC), la pension de la sécurité de la vieillesse (SV) et le Supplément de revenu garanti (SRG). Au Canada, en 2018, seuls 22 % des contribuables cotisaient à un REER, et les foyers canadiens n’avaient pu mettre de côté que 852 $, en moyenne.
Les programmes de pension du gouvernement employés seuls laissent de nombreuses personnes âgées dans la pauvreté, et les jeunes risquent le même sort en raison de la précarité des emplois qu’ils occupent. C’est pourquoi le mouvement syndical canadien lutte pour universaliser les régimes de pension et améliorer ces programmes gouvernementaux.
Que faisons-nous pour aider les personnes qui n’ont pas de régime de pension offert par l’employeur?
Les programmes de pension du gouvernement employés seuls laissent de nombreuses personnes âgées dans la pauvreté, et les jeunes risquent le même sort en raison de la précarité des emplois qu’ils occupent. C’est pourquoi le mouvement syndical canadien lutte pour universaliser les régimes de pension et améliorer ces programmes gouvernementaux. Tout le monde au Canada mérite la sécurité de la retraite.
En 2019, le Congrès du travail du Canada a milité et a réussi à faire passer le RPC d’un quart à un tiers du revenu moyen. Cette victoire nous fait avancer d’un pas résolu vers l’objectif d’augmenter le RPC à la moitié du revenu moyen. Nous pouvons y arriver et ainsi garantir la sécurité de la retraite pour tout le monde.
Nous faisons front commun avec le Congrès du travail du Canada pour assurer à tous la sécurité de la retraite. Il est inacceptable que des personnes âgées vivent en dessous du seuil de pauvreté, et nous ne laisserons pas les jeunes travailleurs subir le même sort.
Régime de pension de retraite de la fonction publique (RPRFP)
Que dois-je faire avant de prendre ma retraite?
D’abord, le plus important dans la préparation de votre retraite, c’est de comprendre votre régime de pension. Comme bon point de départ, consultez la page Quelles sont les étapes à suivre pour se préparer à la retraite? du gouvernement fédéral. Vous pourrez aussi y trouver une foire aux questions utiles.
C’est quoi, un régime de pension?
Avant 2017, les fonctionnaires recevaient un relevé de pension annuel, qui indiquait la valeur de transfert actuelle de leur pension et une estimation de leurs prestations de retraite. Ces dernières années, les problèmes du système de paye Phénix ont empêché l’émission de ces relevés. Si vous avez besoin d’un relevé de pension parce que vous approchez de la retraite ou que vous avez besoin d’un renseignement précis, vous pouvez contacter le Centre des pensions. L’annulation de l’émission des relevés de pension n’a aucune incidence sur vos gains ouvrant droit à pension.
Comment puis-je obtenir un relevé de pension?
En 2017, le Centre des pensions a cessé d’émettre des relevés de pension en raison de problèmes du système de paye Phénix. L’application Web de la rémunération (AWR) permet notamment d’obtenir ces renseignements, mais comme ils proviennent du système de paye Phénix, ils peuvent être erronés. Nous vous recommandons de contacter directement le Centre des pensions pour obtenir une estimation précise de vos prestations de retraite. Il est recommandé de demander une estimation de votre pension au Centre des pensions quand vous approchez de votre retraite ou que vous avez des questions à poser. L’annulation de l’émission des relevés de pension n’a aucune incidence sur vos gains ouvrant droit à pension.
Comment puis-je contacter le Centre des pensions?
Le Centre des pensions est une ressource essentielle pour tout ce qui concerne votre pension. À l’heure actuelle, c’est la seule qui peut vous donner une estimation précise de votre pension. Veuillez avoir votre code d’identification de dossier personnel (CIDP) en main lorsque vous communiquez avec le Centre des pensions.
Combien de temps avant mon départ à la retraite devrais-je communiquer avec le Centre des pensions?
Vous devriez contacter le Centre des pensions au moins six mois avant votre date de départ à la retraite. Le Centre doit recevoir un avis officiel de départ à la retraite au moins trois mois avant la date de début de votre retraite. Pour plus d’information, consultez la foire aux questions du gouvernement du Canada Préparation à la retraite - Pension.
Comment était le RPRFP avant 2000?
Avant 2000, les pensions de la fonction publique étaient versées directement à partir des cotisations de l’employeur et de l’employé. Comme le régime n’était pas investi correctement, il n’y avait pas de gains liés à l’investissement pour amortir les pensions en cas de fluctuation soudaine des coûts ou des revenus. Le régime était volatile. Investissements PSP a été créé en 1999 pour séparer les cotisations à un régime de pension des autres fonds du gouvernement. Investissements PSP gère séparément les cotisations aux pensions de l’employeur et des employés depuis 2000 et les investit dans l’économie canadienne et mondiale. Ainsi, le revenu que vous touchez à la retraite provient de ce fonds d’investissement et non directement des caisses du gouvernement. Le RPRFP est donc plus durable et plus rentable pour les contribuables.
Quelle est la différence entre le groupe 1 et le groupe 2 pour les pensions? En ce qui concerne ma pension, comment savoir si je fais partie du groupe 1 ou du groupe 2?
Si vous cotisiez au régime le 31 décembre 2012 ou avant, vous faites partie du groupe 1. Si vous cotisiez au régime le 1er janvier 2013 ou après, vous faites partie du groupe 2. L’âge de la retraite pour les personnes du groupe 1 est de 60 ans (retraite anticipée à 55 ans), et celui pour les personnes du groupe 2 est de 65 ans (retraite anticipée à 60 ans). Les cotisations annuelles au régime du groupe 2 sont moins élevées à cause du nombre d’années de service de plus qu’il faut compter pour recevoir une pleine pension.
La réduction de mes heures hebdomadaires aura-t-elle une incidence sur ma pension? Puis-je prendre une préretraite en travaillant à temps partiel?
Certaines personnes souhaitent prendre une préretraite en choisissant de travailler à temps partiel et en réduisant leurs heures de travail à mesure qu’elles se rapprochent de leur date de départ à la retraite. Cependant, comme réduire ses heures de travail réduit également le salaire annuel, cette décision peut avoir un impact - très variable d’une personne à une autre - sur la pension, le cas échéant. Vous devez toujours contacter votre Centre des pensions et obtenir des renseignements précis pour tous les scénarios que vous envisagez.
Pour plus d’information sur les modalités de travail à temps partiel, vous pouvez consulter la Directive sur les congés et les modalités de travail spéciales et la Trousse d’information sur les congés non payés.
Comment vais-je calculer ma pension?
Veuillez noter que le syndicat n’a pas accès à vos renseignements personnels nécessaires au calcul de votre pension pour des raisons de confidentialité. Votre revenu de retraite est calculé en fonction de vos cinq années de service consécutives les mieux payées et du nombre d’années de service que vous comptez. Vous pouvez utiliser le Calculateur de base de pension de retraite pour estimer vos prestations mensuelles et annuelles. Nous vous recommandons de contacter le Centre des pensions pour obtenir un relevé de pension précis, basé sur vos revenus réels et vos états de service.
Ma pension va-t-elle suivre le coût de la vie et le taux d’inflation?
Oui, les prestations du RPRFP sont indexées. L’indexation est le rajustement annuel au coût de la vie, basé sur l’indice des prix à la consommation (IPC) officiel. C’est un calcul objectif couramment utilisé. Sans l’indexation, le pouvoir d’achat des personnes retraitées diminuerait avec le temps. L’indexation permet à votre pension de suivre le cours de l’inflation et lui conserve sa valeur dans le temps.Vous pouvez accéder à plus d’informations sur l’indexation et les taux actuels ici.
Les problèmes du système de paye Phénix peuvent-ils avoir un impact sur ma retraite?
Quand vous aurez informé le Centre des pensions de la date de votre départ, le traitement de votre dossier commencera immédiatement. Toute inexactitude liée aux informations envoyées par le système de paye Phénix sera alors corrigée au besoin par le Centre des pensions. Dès qu’il disposera de l’information exacte liée à votre paye, le Centre des pensions traitera vos prestations de retraite. Pour plus de détails, veuillez consulter la foire aux questions du gouvernement du Canada, Préparation à la retraite - Pension, ou contactez directement le Centre des pensions pour obtenir une estimation de vos revenus de pension ou poser des questions. Il convient de noter que l’annulation de l’émission de relevés de pension n’a aucune incidence sur vos gains ouvrant droit à pension.
Quelle est la différence entre un régime à prestations déterminées et un régime à prestations cibles?
Un régime de retraite à prestations déterminées est un régime de pension qui vous donne un revenu de retraite annuel garanti. C’est le meilleur type de pension. L’employeur doit veiller à ce que le régime puisse payer votre pension et il assume le risque lié aux investissements et aux fluctuations du marché. En revanche, un régime de pension à prestations cibles vous reverse un revenu annuel à la retraite, mais ce revenu n’est pas garanti. En cas de mauvais investissements, vous pourriez devoir verser des cotisations plus élevées ou voir vos revenus de retraite baisser. Ce n’est qu’un des nombreux facteurs susceptibles d’avoir une incidence sur une pension à des prestations cibles.
Le Régime de pension de retraite de la fonction publique (RPRFP) est-il trop coûteux ou est-il non viable pour le gouvernement canadien?
Durant votre vie professionnelle, vous et votre employeur (soit le gouvernement canadien, dans votre cas) cotisez à votre RPRFP. En gros, votre pension est la combinaison de votre épargne obligée et du salaire différé versé par votre employeur. Ces fonds, ainsi que les contributions de vos collègues, sont mis en commun et investis. À votre retraite, votre pension est payée à partir de ces fonds. Les régimes de pension à prestations déterminées, comme le RPRFP, sont conçus pour le long terme, ce qui signifie qu’ils peuvent résister aux baisses à court terme du marché.
Le 31 mars 2019, la valeur du Régime était estimée à 168 milliards de dollars, et malgré les fluctuations récentes du marché liées à la pandémie, on estime que sa condition est toujours stable et favorable. Les formules actuarielles continuent de garantir que le régime est correctement financé et financièrement viable à long terme.
Régime de pension à prestations cibles (PC)
Un régime de pension à prestations cibles, c’est quoi et comment ça marche?
Tout au long de votre vie professionnelle, vous et votre employeur cotisez à votre régime de pension. Ces fonds sont ensuite investis et, quand vous prenez votre retraite, votre pension provient de ce fonds d’investissement. En gros, votre pension est la combinaison de votre épargne obligée et du salaire différé versé par votre employeur. Avec une pension à prestations cibles, vous recevrez un revenu annuel jusqu’à votre décès, mais son montant n’est pas garanti. Pour plus d’information sur votre régime de retraite à cotisations déterminées, veuillez contacter votre service des ressources humaines ou des pensions.
Quelle est la différence entre un régime de retraite à prestations cibles et les autres régimes disponibles?
Un peu comme un régime à prestations déterminées, un régime de retraite à prestations cibles fournit un revenu annuel jusqu’à votre décès. Cependant, les régimes à prestations cibles fluctuent davantage, et les risques associés aux investissements de la caisse de retraite sont assumés en tout ou en partie par les personnes employées ou retraitées. Par exemple, en cas de mauvais investissements, vous pourriez devoir verser des cotisations plus élevées ou voir vos revenus de retraite baisser. Ce n’est qu’un des nombreux facteurs susceptibles d’avoir une incidence sur une pension à des prestations cibles.
Pour résumer, le fonctionnement d’un régime à prestations cibles ressemble beaucoup à celui d’un régime à prestations déterminées jusqu’à ce que quelque chose tourne mal. Par contre, que le régime soit à prestations cibles ou déterminées, les cotisations sont mises en commun, ce qui les protège mieux des baisses à court terme du marché que les régimes de retraite à cotisations déterminées.
De plus, un régime à prestations cibles, c’est mieux que rien et c’est préférable à l’obligation de puiser dans ses épargnes personnelles, car votre employeur y cotise lui aussi. Pour plus d’information sur votre régime de retraite à prestations cibles, veuillez contacter votre service des ressources humaines ou des pensions.
Quand puis-je commencer à recevoir mes prestations du RPC/RRQ?
L’âge normal pour commencer à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC)/Régime des rentes du Québec (RRQ) est de 65 ans. Vous pouvez choisir de commencer à recevoir des prestations de RPC/RRQ plus tôt, à 60 ans, même si vous travaillez encore. Mais faire ce choix diminuera le montant de vos prestations de retraite pour le reste de votre vie. Il est important de savoir que vous continuerez à cotiser au RPC/RRQ tant que vous travaillerez, et que le calcul de vos paiements sera effectué en fonction du moment où vous commencerez à recevoir des prestations du RPC/RRQ. Pour plus d’information sur les options disponibles, veuillez contacter Service Canada.
Comment savoir si je recevrai des prestations du RPC ou du RRQ?
C’est votre lieu de résidence qui détermine si vous recevrez des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime des rentes du Québec (RRQ). Si vous vivez au Québec, vous recevrez des prestations du RRQ. Si vous vivez ailleurs au Canada, vos prestations proviendront du RPC. Les deux régimes sont coordonnés. Ainsi, même si vous avez vécu au Québec pendant la majeure partie de votre carrière, mais que vous choisissez ensuite de prendre votre retraite en Colombie-Britannique, le RPC tiendra compte de vos cotisations au RRQ au cours de votre carrière.
Si ma pension de retraite offerte par l’employeur fait trop augmenter mes revenus de retraite, se pourrait-il que je ne reçoive aucune prestation du RPC/RPQ ou de la SV?
Vous cotisez au RPC/RRQ en plus de cotiser au régime de pensions de votre employeur et vous avez droit à des prestations, quels que soient vos revenus de retraite. Par contre, comme la Sécurité de la vieillesse (SV) dépend de vos revenus, vos prestations pourraient être réduites si vos revenus sont élevés. Vous pouvez contacter Service Canada pour obtenir plus d’information sur le RPC/RRQ et la SV.
Régime de pension à cotisations déterminées (CD)
Un régime de pension à cotisations déterminées, c’est quoi et comment ça marche?
Tout au long de votre vie professionnelle, vous et votre employeur cotisez à votre régime de pension. Les cotisations à un régime de retraite à cotisations déterminées sont fixes et elles sont déterminées par vous et votre employeur.
Ces fonds sont ensuite investis en fonction de ce que vous choisissez dans le portefeuille d’options que vous offre le régime. Le montant de vos prestations de retraite va dépendre du rendement de ces investissements dans le marché. À votre retraite, vous aurez cette pension et vous déciderez de la manière dont elle vous sera versée, souvent en achetant une rente.
En gros, votre pension est la combinaison de votre épargne obligée et du salaire différé versé par votre employeur. Pour plus d’information sur votre régime de retraite à cotisations déterminées, veuillez contacter votre service des ressources humaines ou des pensions.
Comment protégeons-nous notre pension à cotisations déterminées contre les fluctuations du marché?
Votre régime de retraite à cotisations déterminées compte différentes options d’investissement (actions, fonds communs de placement, etc.), généralement à divers degrés de risque et taux projetés de rendement. En tant que cotisant·e au régime, vous créez votre propre portefeuille de placements en fonction de ces options. La plupart des conseillers ou conseillères financiers vous recommanderont de choisir des investissements plus risqués quand vous êtes jeune et de passer à des investissements moins risqués lorsque vous vous rapprochez de l’âge de la retraite. Quoi qu’il en soit, pour prendre une bonne décision, il est très important que vous teniez compte de votre tolérance personnelle au risque et du type de gestion de vos fonds. Pour toute question relative à votre pension et à la gestion de vos investissements, vous pouvez contacter votre service des ressources humaines ou des pensions. Vous pouvez également demander des conseils financiers privés si vous avez besoin de plus de conseils concernant vos investissements. Pour des raisons de confidentialité, veuillez noter que le syndicat n’a pas accès à vos renseignements personnels nécessaires au calcul de votre pension.
Quand puis-je commencer à recevoir mes prestations du RPC/RRQ?
L’âge normal pour commencer à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC)/Régime des rentes du Québec (RRQ) est de 65 ans. Cependant, si vous le souhaitez, vous pouvez commencer à recevoir des prestations du RPC/RRQ à 60 ans, même si vous travaillez encore, mais vos prestations s’en trouveront réduites pour le reste de votre vie. Vous devez savoir que vous continuerez à cotiser au RPC/RRQ tant que vous travaillerez, et que le calcul de vos paiements sera effectué en fonction du moment où vous commencerez à recevoir des prestations du RPC/RRQ. Pour plus d’information sur les options disponibles, veuillez contacter Service Canada.
Comment savoir si je recevrai des prestations du RPC ou du RRQ?
C’est votre lieu de résidence qui détermine si vous recevrez des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime des rentes du Québec (RRQ) Si vous vivez au Québec, vous recevrez des prestations du RRQ. Si vous vivez ailleurs au Canada, vos prestations proviendront du RPC. Les deux régimes sont coordonnés. Ainsi, même si vous avez vécu au Québec pendant la majeure partie de votre carrière, mais que vous choisissez ensuite de prendre votre retraite en Colombie-Britannique, le RPC tiendra compte de vos cotisations au RRQ au cours de votre carrière.
Si ma pension de retraite offerte par l’employeur fait trop augmenter mes revenus de retraite, se pourrait-il que je ne reçoive aucune prestation du RPC/RRQ ou de la SV?
Vous cotisez au Régime de pensions du Canada (RPC)/Régime des rentes du Québec (RRQ) en plus de cotiser au régime de pensions de votre employeur et vous avez droit à des prestations, quels que soient vos revenus de retraite. Par contre, comme la Sécurité de la vieillesse (SV) dépend de vos revenus, vos prestations pourraient être réduites si vos revenus sont élevés. Pour plus d’information sur le RPC/RRQ et la SV, veuillez contacter Service Canada.
Régime de pension à prestations déterminées (PD)
Que dois-je faire avant de prendre ma retraite?
Avant d’envisager de prendre votre retraite, vous devriez toujours contacter votre service des ressources humaines ou des pensions pour connaître les démarches à faire avant de prendre votre retraite et obtenir une estimation du montant de vos prestations. Pour des raisons de confidentialité, il faut noter que le syndicat n’a pas accès à vos renseignements personnels nécessaires au calcul de votre pension.
C’est quoi, un relevé de pension?
La plupart des régimes à prestations déterminées fournissent un relevé de pension annuel aux participant·e·s au régime. Il peut être distribué par courriel ou par la poste, et il fournit de l’information personnalisée sur votre pension. Certains régimes de pension vous permettent même de vérifier votre information en temps réel via un portail Web. Si vous souhaitez recevoir un relevé de pension ou en savoir plus, contactez votre service des ressources humaines ou des pensions. Veuillez noter que le syndicat n’a pas accès à vos renseignements personnels nécessaires au calcul de votre pension pour des raisons de confidentialité.
Quel est l’âge de la retraite prévu par mon régime?
Selon votre employeur et votre régime de pension, l’âge de la retraite peut différer. Vous pouvez demander cette information à votre service des ressources humaines ou des pensions.
La réduction de mes heures hebdomadaires aura-t-elle une incidence sur ma pension? Puis-je prendre une préretraite en travaillant à temps partiel?
Certaines personnes souhaitent prendre une préretraite en choisissant de travailler à temps partiel et en réduisant leurs heures de travail à mesure qu’elles se rapprochent de leur date de départ à la retraite. Cependant, comme réduire ses heures de travail réduit également le salaire annuel, cette décision peut avoir un impact sur la pension. Toutefois, cet impact, le cas échéant, varie considérablement d’une personne à une autre. Vous devez toujours contacter votre service des ressources humaines ou le service des pensions et obtenir des renseignements précis pour tous les scénarios que vous envisagez.
Comment vais-je calculer ma pension?
Veuillez noter que le syndicat n’a pas accès à vos renseignements personnels nécessaires au calcul de votre pension pour des raisons de confidentialité.Mais, selon votre employeur, des outils sont peut-être à votre disposition pour estimer votre pension. Nous vous recommandons de contacter votre service des ressources humaines ou des pensions pour obtenir plus d’informations sur votre pension personnelle.
Ma pension va-t-elle suivre le coût de la vie et le taux d’inflation?
Beaucoup de régimes à prestations déterminées sont indexés. L’indexation est le rajustement annuel au coût de la vie, basé sur l’indice des prix à la consommation (IPC) officiel. C’est un calcul objectif couramment utilisé. Sans l’indexation, le pouvoir d’achat des personnes retraitées diminuerait avec le temps. L’indexation permet à votre pension de suivre le cours de l’inflation et lui conserve sa valeur dans le temps. Nous vous recommandons de contacter votre service des ressources humaines ou des pensions pour savoir si et comment votre régime est indexé.
La « valeur de rachat », c’est quoi? Et qu’est-ce qu’on peut faire avec?
Si vous quittez votre emploi avant la retraite, vous pouvez avoir la possibilité de retirer la « valeur de rachat » de votre pension de votre régime à prestations déterminées (soit, en gros, sa valeur actuelle). Si vous demandez de reprendre votre valeur de rachat, vous pouvez investir cet argent dans un autre instrument d’épargne-retraite. Cependant, en la retirant de votre régime à prestations définies et en l’investissant vous-même, vous assumez tous les risques de vos décisions, alors que c’est votre employeur qui assume les risques liés au régime de retraite. Vous pouvez également l’encaisser, mais cette somme sera imposée comme un revenu. Le choix de retirer la valeur de rachat vous appartient, mais il n’est presque jamais financièrement avantageux par rapport aux autres options. Si vous envisagez de retirer la valeur de rachat, nous vous recommandons vivement de consulter plusieurs conseillers financiers avant de le faire. Si vous avez besoin d’aide pour comprendre comment votre valeur de rachat a été calculée, vous pouvez nous écrire à pensionsbenefits@pipsc.ca.
Qu’advient-il de ma pension après mon décès?
Cela dépend de votre situation personnelle et de votre situation de famille, entre autres. Presque tous les régimes à prestations déterminées comprennent aussi une garantie des prestations : si vous décédez avant votre retraite ou un certain nombre d’années après celle-ci, une somme sera versée à votre succession. Vous devez contacter votre service des ressources humaines ou des pensions pour connaître les dispositions relatives à votre pension et vous assurer que l’information sur votre situation de famille et vos bénéficiaires sont toujours à jour.
Quand puis-je commencer à recevoir mes prestations du RPC/RRQ?
L’âge normal pour commencer à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC)/Régime des rentes du Québec (RRQ) est de 65 ans. Vous pouvez choisir de commencer à recevoir des prestations de RPC/RRQ plus tôt, à 60 ans, même si vous travaillez encore. Mais faire ce choix diminuera le montant de vos prestations de retraite pour le reste de votre vie. Il est important de savoir que vous continuerez à cotiser au RPC/RRQ tant que vous travaillerez, et que le calcul de vos paiements sera effectué en fonction du moment où vous commencerez à recevoir des prestations du RPC/RRQ. Vous pouvez contacter Service Canada pour obtenir plus d’information sur les options qui s’offrent à vous.
Comment savoir si je recevrai des prestations du RPC ou du RRQ?
C’est votre lieu de résidence qui détermine si vous recevrez des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime des rentes du Québec (RRQ). Si vous vivez au Québec, vous recevrez donc des prestations du RRQ. Si vous vivez ailleurs au Canada, vos prestations proviendront du RPC. Les deux régimes sont coordonnés. Ainsi, même si vous avez vécu au Québec pendant la majeure partie de votre carrière, mais que vous choisissez ensuite de prendre votre retraite en Colombie-Britannique, le RPC tiendra compte de vos cotisations au RRQ au cours de votre carrière.
Si ma pension de retraite offerte par l’employeur fait trop augmenter mes revenus de retraite, se pourrait-il que je ne reçoive pas de prestations du Régime de pensions du Canada (RPC)/Régime des rentes du Québec (RRQ) ou de la Sécurité de la vieillesse (SV)?
Vous cotisez au RPC/RRQ en plus de cotiser au régime de pensions de votre employeur et vous avez droit à des prestations, quels que soient vos revenus de retraite. Par contre, comme la SV dépend de vos revenus, vos prestations pourraient être réduites si vos revenus sont élevés. Vous pouvez contacter Service Canada pour obtenir plus d’information sur le RPC/RRQ et la SV.
Quelle est la différence entre un régime à prestations déterminées et un régime à prestations cibles?
C’est un régime de pension qui offre un revenu annuel garanti à la retraite. C’est le meilleur type de pension. L’employeur doit veiller à ce que le régime puisse payer votre pension et il assume le risque lié aux fluctuations du marché et aux investissements. En revanche, un régime de pension à prestations cibles vous reverse un revenu annuel à la retraite, mais ce revenu n’est pas garanti. En cas de mauvais investissements avec les fonds de la caisse de retraite, vous pourriez devoir verser des cotisations plus élevées ou voir vos revenus de retraite baisser. Ce n’est qu’un des nombreux facteurs susceptibles d’avoir une incidence sur une pension à des prestations cibles.