Régimes de pension pour les membres de l’IPFPC travaillant pour d’autres employeurs

Tout au long de votre vie professionnelle, vous et votre employeur cotisez à votre régime de pension. Ces fonds sont ensuite investis et, quand vous prenez votre retraite, votre pension provient de ce fonds d’investissement. En gros, votre pension est la combinaison de votre épargne obligée et du salaire différé versé par votre employeur. Avec une pension à prestations cibles, vous recevrez un revenu annuel jusqu’à votre décès, mais son montant n’est pas garanti. Pour plus d’information sur votre régime de pension à prestations cibles, veuillez contacter votre service des ressources humaines ou des pensions.

Un peu comme un régime à prestations déterminées, un régime de pension à prestations cibles fournit un revenu annuel jusqu’à votre décès. Cependant, les régimes à prestations cibles fluctuent davantage, et les risques associés aux investissements de la caisse de retraite sont assumés en tout ou en partie par les personnes employées ou retraitées. Par exemple, en cas de mauvais investissements, vous pourriez devoir verser des cotisations plus élevées ou voir vos revenus de retraite baisser. Ce n’est qu’un des nombreux facteurs susceptibles d’avoir une incidence sur une pension à des prestations cibles.

Pour résumer, le fonctionnement d’un régime à prestations cibles ressemble beaucoup à celui d’un régime à prestations déterminées jusqu’à ce que quelque chose tourne mal. Par contre, que le régime soit à prestations cibles ou déterminées, les cotisations sont mises en commun, ce qui les protège mieux des baisses à court terme du marché que les régimes de retraite à cotisations déterminées.

De plus, un régime à prestations cibles, c’est mieux que rien et c’est préférable à l’obligation de puiser dans ses épargnes personnelles, car votre employeur y cotise lui aussi. Pour plus d’information sur votre régime de pension à prestations cibles, veuillez contacter votre service des ressources humaines ou des pensions.

L’âge normal pour commencer à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC)/Régime des rentes du Québec (RRQ) est de 65 ans. Vous pouvez choisir de commencer à recevoir des prestations de RPC/RRQ plus tôt, à 60 ans, même si vous travaillez encore. Mais faire ce choix diminuera le montant de vos prestations de retraite pour le reste de votre vie. Il est important de savoir que vous continuerez à cotiser au RPC/RRQ tant que vous travaillerez, et que le calcul de vos paiements sera effectué en fonction du moment où vous commencerez à recevoir des prestations du RPC/RRQ. Vous pouvez contacter Service Canada pour obtenir plus d’information sur les options qui s’offrent à vous.

C’est votre lieu de résidence qui détermine si vous recevrez des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime des rentes du Québec (RRQ). Si vous vivez au Québec, vous recevrez donc des prestations du RRQ. Si vous vivez ailleurs au Canada, vos prestations proviendront du RPC. Les deux régimes sont coordonnés. Ainsi, même si vous avez vécu au Québec pendant la majeure partie de votre carrière, mais que vous choisissez ensuite de prendre votre retraite en Colombie-Britannique, le RPC tiendra compte de vos cotisations au RRQ au cours de votre carrière.

Vous cotisez au RPC/RRQ en plus de cotiser au régime de pensions de votre employeur et vous avez droit à des prestations, quels que soient vos revenus de retraite. Par contre, comme la SV dépend de vos revenus, vos prestations pourraient être réduites si vos revenus sont élevés. Vous pouvez contacter Service Canada pour obtenir plus d’information sur le RPC/RRQ et la SV.

Tout au long de votre vie professionnelle, vous et votre employeur cotisez à votre régime de pension. Les cotisations à un régime de pension à cotisations déterminées sont fixes et elles sont déterminées par vous et votre employeur.

Ces fonds sont ensuite investis en fonction de ce que vous choisissez dans le portefeuille d’options que vous offre le régime. Le montant de vos prestations de retraite va dépendre du rendement de ces investissements dans le marché. À votre retraite, vous aurez cette pension et vous déciderez de la manière dont elle vous sera versée, souvent en achetant une rente.

En gros, votre pension est la combinaison de votre épargne obligée et du salaire différé versé par votre employeur. Pour plus d’information sur votre régime de pension à cotisations déterminées, veuillez contacter votre service des ressources humaines ou des pensions.

Votre régime de pension à cotisations déterminées compte différentes options d’investissement (actions, fonds communs de placement, etc.), généralement à divers degrés de risque et taux projetés de rendement. En tant que cotisant·e au régime, vous créez votre propre portefeuille de placements en fonction de ces options. La plupart des conseiller·ères financiers vous recommanderont de choisir des investissements plus risqués quand vous êtes jeune et de passer à des investissements moins risqués lorsque vous vous rapprochez de l’âge de la retraite. Quoi qu’il en soit, pour prendre une bonne décision, il est très important que vous teniez compte de votre tolérance personnelle au risque et du type de gestion de vos fonds. Pour toute question relative à votre pension et à la gestion de vos investissements, vous pouvez contacter votre service des ressources humaines ou des pensions. Vous pouvez également demander des conseils financiers privés si vous avez besoin de plus de conseils concernant vos investissements. Pour des raisons de confidentialité, veuillez noter que le syndicat n’a pas accès à vos renseignements personnels nécessaires au calcul de votre pension.

L’âge normal pour commencer à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC)/Régime des rentes du Québec (RRQ) est de 65 ans. Cependant, si vous le souhaitez, vous pouvez commencer à recevoir des prestations du RPC/RRQ à 60 ans, même si vous travaillez encore, mais vos prestations s’en trouveront réduites pour le reste de votre vie. Vous devez savoir que vous continuerez à cotiser au RPC/RRQ tant que vous travaillerez, et que le calcul de vos paiements sera effectué en fonction du moment où vous commencerez à recevoir des prestations du RPC/RRQ. Pour plus d’information sur les options disponibles, veuillez contacter Service Canada.

C’est votre lieu de résidence qui détermine si vous recevrez des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime des rentes du Québec (RRQ). Si vous vivez au Québec, vous recevrez des prestations du RRQ. Si vous vivez ailleurs au Canada, vos prestations proviendront du RPC. Les deux régimes sont coordonnés. Ainsi, même si vous avez vécu au Québec pendant la majeure partie de votre carrière, mais que vous choisissez ensuite de prendre votre retraite en Colombie-Britannique, le RPC tiendra compte de vos cotisations au RRQ au cours de votre carrière.

Vous cotisez au RPC/RRQ en plus de cotiser au régime de pensions de votre employeur et vous avez droit à des prestations, quels que soient vos revenus de retraite. Par contre, comme la SV dépend de vos revenus, vos prestations pourraient être réduites si vos revenus sont élevés. Vous pouvez contacter Service Canada pour obtenir plus d’information sur le RPC/RRQ et la SV.

Avant d’envisager de prendre votre retraite, vous devriez toujours contacter votre service des ressources humaines ou des pensions pour connaître les démarches à faire avant votre retraite et obtenir une estimation du montant de vos prestations. Pour des raisons de confidentialité, il faut noter que le syndicat n’a pas accès à vos renseignements personnels nécessaires au calcul de votre pension.

La plupart des régimes à prestations déterminées fournissent un relevé de pension annuel aux participant·es au régime. Il peut être distribué par courriel ou par la poste, et il fournit de l’information personnalisée sur votre pension. Certains régimes de pension vous permettent même de vérifier votre information en temps réel via un portail Web. Si vous souhaitez recevoir un relevé de pension ou en savoir plus, contactez votre service des ressources humaines ou des pensions. Veuillez noter que le syndicat n’a pas accès à vos renseignements personnels nécessaires au calcul de votre pension pour des raisons de confidentialité.

Selon votre employeur et votre régime de pension, l’âge de la retraite peut différer. Vous pouvez demander cette information à votre service des ressources humaines ou des pensions.

Certaines personnes souhaitent prendre une préretraite en choisissant de travailler à temps partiel et en réduisant leurs heures de travail à mesure qu’elles se rapprochent de leur date de départ à la retraite. Cependant, comme réduire ses heures de travail réduit également le salaire annuel, cette décision peut avoir un impact sur la pension. Toutefois, cet impact, le cas échéant, varie considérablement d’une personne à une autre. Vous devez toujours contacter votre service des ressources humaines ou le service des pensions et obtenir des renseignements précis pour tous les scénarios que vous envisagez.

Beaucoup de régimes à prestations déterminées sont indexés. L’indexation est le rajustement annuel au coût de la vie, basé sur l’indice des prix à la consommation (IPC) officiel. C’est un calcul objectif couramment utilisé. Sans l’indexation, le pouvoir d’achat des personnes retraitées diminuerait avec le temps. L’indexation permet à votre pension de suivre le cours de l’inflation et lui conserve sa valeur dans le temps. Nous vous recommandons de contacter votre service des ressources humaines ou des pensions pour savoir si et comment votre régime est indexé.

Beaucoup de régimes à prestations déterminées sont indexés. L’indexation est le rajustement annuel au coût de la vie, basé sur l’indice des prix à la consommation (IPC) officiel. C’est un calcul objectif couramment utilisé. Sans l’indexation, le pouvoir d’achat des personnes retraitées diminuerait avec le temps. L’indexation permet à votre pension de suivre le cours de l’inflation et lui conserve sa valeur dans le temps. Nous vous recommandons de contacter votre service des ressources humaines ou des pensions pour savoir si et comment votre régime est indexé.

Si vous quittez votre emploi avant la retraite, vous pouvez avoir la possibilité de retirer la « valeur de rachat » de votre pension de votre régime à prestations déterminées (soit, en gros, sa valeur actuelle). Si vous demandez de reprendre votre valeur de rachat, vous pouvez investir cet argent dans un autre instrument d’épargne-retraite. Cependant, en la retirant de votre régime à prestations définies et en l’investissant vous-même, vous assumez tous les risques de vos décisions, alors que c’est votre employeur qui assume les risques liés au régime de pension. Vous pouvez également l’encaisser, mais cette somme sera imposée comme un revenu. Le choix de retirer la valeur de rachat vous appartient, mais il n’est presque jamais financièrement avantageux par rapport aux autres options. Si vous envisagez de retirer la valeur de rachat, nous vous recommandons vivement de consulter plusieurs conseiller·ères financiers avant de le faire. Si vous avez besoin d’aide pour comprendre comment votre valeur de rachat a été calculée, vous pouvez nous écrire à pensionsbenefits@pipsc.ca.

Cela dépend de votre situation personnelle et de votre situation de famille, entre autres. Presque tous les régimes à prestations déterminées comprennent aussi une garantie des prestations : si vous décédez avant votre retraite ou un certain nombre d’années après celle-ci, une somme sera versée à votre succession. Vous devez contacter votre service des ressources humaines ou des pensions pour connaître les dispositions relatives à votre pension et vous assurer que l’information sur votre situation de famille et vos bénéficiaires sont toujours à jour.

L’âge normal pour commencer à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC)/Régime des rentes du Québec (RRQ) est de 65 ans. Vous pouvez choisir de commencer à recevoir des prestations de RPC/RRQ plus tôt, à 60 ans, même si vous travaillez encore. Mais faire ce choix diminuera le montant de vos prestations de retraite pour le reste de votre vie. Il est important de savoir que vous continuerez à cotiser au RPC/RRQ tant que vous travaillerez, et que le calcul de vos paiements sera effectué en fonction du moment où vous commencerez à recevoir des prestations du RPC/RRQ. Vous pouvez contacter Service Canada pour obtenir plus d’information sur les options qui s’offrent à vous.

C’est votre lieu de résidence qui détermine si vous recevrez des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime des rentes du Québec (RRQ). Si vous vivez au Québec, vous recevrez donc des prestations du RRQ. Si vous vivez ailleurs au Canada, vos prestations proviendront du RPC. Les deux régimes sont coordonnés. Ainsi, même si vous avez vécu au Québec pendant la majeure partie de votre carrière, mais que vous choisissez ensuite de prendre votre retraite en Colombie-Britannique, le RPC tiendra compte de vos cotisations au RRQ au cours de votre carrière.

Vous cotisez au RPC/RRQ en plus de cotiser au régime de pension de votre employeur et vous avez droit à des prestations, quels que soient vos revenus de retraite. Par contre, comme la SV dépend de vos revenus, vos prestations pourraient être réduites si vos revenus sont élevés. Vous pouvez contacter Service Canada pour obtenir plus d’information sur le RPC/RRQ et la SV.

Un régime de pension à prestations déterminées offre un revenu annuel garanti à la retraite. C’est le meilleur type de pension. L’employeur doit veiller à ce que le régime puisse payer votre pension et il assume le risque lié aux fluctuations du marché et aux investissements. En revanche, un régime de pension à prestations cibles vous reverse un revenu annuel à la retraite, mais ce revenu n’est pas garanti. En cas de mauvais investissements avec les fonds de la caisse de retraite, vous pourriez devoir verser des cotisations plus élevées ou voir vos revenus de retraite baisser. Ce n’est qu’un des nombreux facteurs susceptibles d’avoir une incidence sur une pension à des prestations cibles.